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X12 203 — Secondary Mortgage Market Investor Report

Sur cette page

Le 203 documente le rapport mensuel d'un servicer vers un investor (Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae) sur l'état des prêts d'un portefeuille : encaissements, défauts, modifications, sinistres.

Objet

Le 203 porte le servicer reporting pour le pool ou le whole loan : remit, principal et interest collectés, escrow, défauts (30/60/90 days delinquent), modifications de prêt, foreclosure status. Il alimente Fannie Mae Investor Reporting (LARIBA) et Freddie Mac LRPP (Loan Reporting and Remittance Platform).

Acquitté par 997 ; le retour business est typiquement un 820 (Payment) du servicer vers l'investor pour la remit principal+interest. Les écarts ou correctifs passent par un 824 ou un 203 amendment.

Structure d'enveloppe

Le 203 voyage à l'intérieur des trois niveaux d'enveloppe X12 (ISA/IEA, GS/GE avec functional group IR, et ST/SE). Exemple didactique en 004010 :

x12 example-203.x12 
ISA*00*          *00*          *ZZ*SERVICER      *ZZ*FANNIEMAE      *260514*2200*U*00401*000000203*0*P*>~
GS*IR*SERVICER*FANNIEMAE*20260514*2200*1*X*004010~
ST*203*0001~
BGN*00*IR-2026-04*20260514~
N1*SV*ACME SERVICER*24*EIN-SERVICER~
N1*IN*FANNIE MAE*24*EIN-FNMA~
DTM*RT*20260401~
DTM*RT*20260430~
LX*1~
REF*ZZ*MERS-MIN-100012345678901234~
AMT*ZZ*2350.00~
AMT*PE*1875.00~
AMT*N9*475.00~
MSG*CURRENT~
SE*11*0001~
GE*1*1~
IEA*1*000000203~

Segments courants

  • Header — ST, BGN, DTM*RT (période début / fin reporting).
  • Parties — N1*SV (Servicer), N1*IN (Investor).
  • Boucle prêt — LX répétée : REF*ZZ MERS MIN, AMT*ZZ (payment due), AMT*PE (principal), AMT*N9 (intérêts), AMT*N7 (escrow), MSG (statut : CURRENT, DELINQUENT, FORECLOSURE).
  • Pool — REF*ZZ pour pool ID en cas de MBS reporting.
  • Summary — SE.

Pièges courants

  • Cycle de remit : Fannie Mae standard cycle = Schedule/Schedule, Actual/Actual, ou Schedule/Actual ; le 203 doit refléter le cycle de l'investor — confondre fait planter LARIBA reconciliation.
  • Days delinquent vs months : Fannie utilise days (30, 60, 90, 120) ; certains servicers internes utilisent month-end. La conversion doit suivre Servicer Guide D2-2 — sinon le default reporting est faux.
  • REO et claims : un prêt en REO (Real Estate Owned post-foreclosure) sort du 203 P&I et bascule en 264 (Mortgage Loan Default Status) — laisser un REO en 203 cause double-reporting.

Transactions liées

Documentation

Le code 203 et le nom Secondary Mortgage Market Investor Report sont publics et listés sur x12.org/products/transaction-sets. La structure complète des loops, qualifiers et code-lists est distribuée par DISA via les Implementation Guides (TR3) propriétaires. ediverse.io ne couvre que les concepts publics, l'enveloppe et des exemples didactiques.