MT900 — Confirmation of Debit

Le ticket de débit : la banque qui tient un compte (généralement le correspondant) confirme à son client/banque ordonnatrice qu'un montant a été débité, avec date de valeur et référence du flux d'origine.

Objet du message

MT900 confirme un débit ponctuel sur un compte ouvert chez la banque émettrice (nostro / vostro). C'est le pendant de MT910 (crédit). Les deux ensemble forment la real-time confirmation layer qui permet à une trésorerie de banque ou d'entreprise d'avoir une position de compte fiable au cours de la journée — sans attendre le MT940 de fin de journée.

Usages typiques :

• confirmation d'un règlement MT202 émis ;
• confirmation du débit cover d'un MT103 ;
• confirmation du règlement d'une transaction FX, d'un swap, d'un trade titre ;
• confirmation d'un prélèvement de frais (custody, banking).

Structure du Block 4

Block 4 du MT900 est court — quatre tags obligatoires, deux conditionnels :

:20:    Transaction Reference Number               (mandatoire)
:21:    Related Reference                          (mandatoire)
:25:    Account Identification                     (mandatoire)
:32A:   Value Date, Currency, Amount               (mandatoire)
:52a:   Ordering Institution                       (optionnel — option A ou D)
:72:    Sender to Receiver Information             (optionnel)

Tags en détail

• :20: : référence de la confirmation MT900 elle-même, allouée par la banque émettrice du MT900. Max 16 caractères, pas de //.
• :21: : référence du flux d'origine ayant déclenché le débit — typiquement le :20: du MT202 ou du MT103 cover sous-jacent. NONREF si pas de référence corrélée (cas rare).
• :25: : identification du compte débité. Format A (compte uniquement) ou P (party identifier + compte). Le compte est généralement un IBAN ou un identifiant propriétaire.
• :32A: : date de valeur (YYMMDD) + devise ISO 4217 + montant (format virgule décimale, max 15 chiffres).
• :52a: : institution ordonnatrice si différente de l'émetteur du MT900. Rare.
• :72: : ligne libre pour informations opérationnelles. Max 6 lignes × 35 caractères. Souvent utilisée pour rappeler le motif et la chaîne (/DEBIT/SETTLEMENT FOR…).

Exemple réel

Deutsche Bank Frankfurt confirme à BNP Paribas Paris que le compte DE89… a été débité de 12 500 EUR le 14 mai 2026, en lien avec le règlement MT202 CORR20260514001 :

{1:F01DEUTDEFFAXXX0000000000}{2:I900BNPAFRPPXXXXN}{3:{121:9e8d7c6b-5a4f-3e2d-1c0b-9a8b7c6d5e4f}}{4:
:20:DEB20260514001
:21:CORR20260514001
:25:DE89370400440532013000
:32A:260514EUR12500,00
:52A:DEUTDEFFXXX
:72:/DEBIT/SETTLEMENT FOR MT202 REF CORR20260514001
-}{5:{CHK:FEDCBA987654}}

• :20:DEB20260514001 — référence du ticket de débit lui-même.
• :21:CORR20260514001 — référence du MT202 ayant déclenché le débit.
• :25:DE89370400440532013000 — compte débité (IBAN).
• :32A:260514EUR12500,00 — débit 14 mai 2026, 12 500 EUR.
• :72:/DEBIT/… — note libre rappelant le contexte.

Pièges courants

• :21: = NONREF par défaut : rend le ticket inexploitable côté trésorerie pour la corrélation automatique. Toujours porter la référence du flux d'origine.
• Date de :32A: différente de la valeur réelle : provoque un mismatch entre les positions intraday calculées et le MT940 de fin de journée. Toujours utiliser la value date métier.
• Compte :25: non IBAN sans préfixe explicite : pour les comptes non-IBAN (US, certaines juridictions), utiliser l'option 25P (identifier party). Sinon ambiguïté entre IBAN et propriétaire.
• Devise différente de la devise du compte : un MT900 en EUR sur un compte tenu en USD doit explicitement porter la devise :32A: en EUR ; pas de conversion implicite.
• Latence excessive : le MT900 est censé arriver au plus tard quelques minutes après le débit effectif. Une banque qui groupe ses MT900 par batch H+4 perd l'utilité du message.
• Caractère set x : idem MT103 — pas d'accents, pas de caractères étendus.

Équivalent MX — camt.054

En ISO 20022, MT900 correspond à camt.054.001.08 (Bank-to-Customer Debit Credit Notification) avec l'élément Ntfctn/Ntry/CdtDbtInd = DBIT. Quelques correspondances :

Messages liés

• MT910 — Confirmation of Credit (le pendant pour les crédits).
• MT940 — Customer Statement (relevé end-of-day, agrège les MT900/MT910 de la journée).
• MT942 — Interim Transaction Report (mini-relevé intraday, regroupe plusieurs MT900/MT910).
• MT103 / MT202 — flux qui génèrent typiquement le débit.
• camt.054 — Équivalent ISO 20022.
• camt.053 — Bank to Customer Statement (équivalent MT940).